Кредит юридическому лицу

Получить кредит

Получить кредит.

Если вы столкнулись с острой нехваткой денежных средств для своего бизнеса, то одним из вариантов решения данной проблемы будет взять кредит в банке (Кредит без процентов! Для всех!).

А если вы решили получить кредит, не как частное лицо, а как юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то вот основные понятия и некоторые нюансы, которые вам полезно знать.

Виды кредитов

Виды кредитов.

В каждом банке вы сможете найти самые разнообразные предложения по денежным займам.

Расскажу вкратце, какие они бывают и что подразумевают под собой.

Вот основные из них:
- кредит юридическим лицам,
- кредит малому бизнесу,
- кредит под залог,
- без залоговые кредит,
- целевой кредит,
- не целевой кредит,
- кредит наличными,
- безналичный кредит,
- кредит на открытие бизнеса.

Каждый вид кредита скрывает под собой определенные нюансы, такие как требования к заемщику, требования к бизнесу заемщика, условия предоставления займа, документы которые нужны для того чтобы получить кредит, в какие сроки происходит получение кредита и т.д.

Кредиты юридическим лицам

Кредиты юридическим лицам (корпоративные). 

Банк может предлагать своим клиентам определенные виды денежных займов и программ кредитования исходя из их отраслевой принадлежности, целей и нужд.

Так, например, получить кредит в Сбербанке, крестьянско-фермерскому хозяйству (КФХ), на более выгодных условиях будет легче, чем, скажем, обычному обществу с ограниченной ответственностью (ООО).

Или же, наоборот, взять кредит в коммерческом банке, типа Альфа-Банк, предприятию розничной торговли, будет намного проще, чем КФХ.

Здесь все зависит, конечно же от внутренней политики банка и от того на какой сегмент клиентов он ориентирован в своей работе.

Все основные составляющие программы кредитования (суммы, сроки, варианты обеспечения, условия предоставления, и погашения) для каждого клиента банк подбирает индивидуально.

Кредиты малому бизнесу

Кредиты малому бизнесу.

К категории малый бизнес, чаще всего относят индивидуальных предпринимателей, хотя и другие юридические лица с любой организационно-правовой формой могут попасть в данный сегмент клиентов.

Все зависит, от размеров бизнеса и объема выручки.

Здесь, уже банк предложит вам утвержденные программы кредитования, без возможности каких-либо корректировок по желанию клиента.

Обычно, суммы и сроки предоставления таких денежных займов, ограничиваются 10-15 млн. руб. и сроком до 3-5 лет.

Залоговые и без залоговые кредиты

Залоговые и без залоговые кредиты.

Банки как корпоративным клиентам, так и малому бизнесу, в том числе и ИП, могут предложить разные варианты кредитования.

Соответственно, вы должны понимать, что когда банк предлагает вам получить без залоговый кредит, то, во-первых, возможная сумма займа будет значительно ниже, чем при кредите под залог.

Во-вторых, проценты по такому предложению для вас будут гораздо выше.

Ведь, тем самым банк, минимизирует свои риски, в случае если клиент по каким-то причинам не вернет деньги.

И, в-третьих, документов вам тоже придется предоставлять гораздо больше.

Аналогичная ситуация и, в том случае, когда речь идет о получение кредита с поручителем или без него.

Целевой кредит

Целевой кредит.

Сам вид кредита конечно уже говорит, о многом, но все же поясню вкратце.

Целевой кредит, выдается вам на определенные цели, которые четко фиксируются в вашем договоре с банком.

И банк будет контролировать расходование полученных вами денег.

Если вы брали кредит на покупку оборудования для производства, то полученные деньги, вы должны будете потратить именно на покупку этого оборудования.

И отчитаться в этом перед банком, предоставим ему не только документальное подтверждение, но и фактическое наличие у вас этого оборудования.

Так что у вас не получиться взять целевой кредит, и потратить деньги по своему усмотрению.

Для таких случаев, предусмотрен не целевой кредит.

Прежде чем его оформить, вы, конечно же, говорите банку на что берете кредит, но по факту, когда деньги вы уже получили, банк вас не контролирует и вы перед банком не отчитываетесь на что их потратили.

Так, например, оформляя заявку на кредит, вы говорили о том что хотите приобрести сырье для производства, а на самом деле купили себе новую машину.

Кредит наличными

Кредит наличными.

При предоставлении кредита вам может быть предложено несколько вариантов получения денег: наличными (через кассу или при помощи пластиковой карты) или безналично, тогда деньги будут перечислены на расчетный счет вашей организации.

В случае с корпоративным кредитованием, чаще всего используется форма безналичного перечисления денег.

Они могут быть перечислены сразу одной суммой, либо разбиты на части, так называемые транши.

Также банк может предоставить вам кредит в форме кредитной линии, это когда вы сами можете брать и расходовать деньги частями в пределах установленной суммы и срока.

И есть такой еще вариант, как овердрафт. Это когда вы не получаете кредит в обычном его понимании, а имея расчетный счет, банк дает вам право израсходовать суммы денег большие, чем есть у вас собственных средств на счету.

Кредит на открытие бизнеса

Кредит на открытие бизнеса.

Готов предложить далеко не каждый банк, тем более в условиях финансовой нестабильности и в период экономического кризиса.

Но все же, и такие тоже можно найти, в основном, в банках с государственной поддержкой, так как они получают на эти цели субсидии и имеют определенные льготы, предоставляя такой кредит.

Чтобы получить кредит на открытие бизнеса, вам конечно же нужно принести в банк обоснованный бизнес-план, со всеми расчетами, выкладками и детальным анализом.

Далее ваш бизнес-план будет изучать кредитный аналитик банка, и уже на кредитном комитете в банке будет защищать ваш бизнес-план, если он подходит под условия получения кредита и требования банка, с целью одобрения вам кредита.

Размер предоставляемого займа по таким программам, обычно не превышает 3-6 млн. руб. а вот срок возврата может быть увеличен до 6 лет.

Кстати, и проценты, существенно ниже чем кредитам для малого бизнеса.

Где лучше взять кредит

Где лучше взять кредит.

Решая для себя какой кредит вам подойдет обратите внимание, на такие составляющие как:

- к какой категории клиентов, вы относитесь;

- для каких целей вам нужны деньги;

- приемлемы ли для вас условия получения кредита;

- есть ли у вас все документы, которые требует банк;

- принимается ли банком онлайн заявка на получение кредита (либо
интернет заявка, заявка по телефону, чтобы вы могли предварительно понимать подходите ли вы под условия и требования банка и сможете ли вы получить кредит в этом банке);

- если это кредит под залог недвижимости или с поручительством, то готовы ли выполнить данные требования банка;

- как быстро вы сможете взять кредит (обязательно уточняйте это у сотрудника банка, так как говорят в рекламе что время получения кредита от трех дней, а по факту это может занять целый месяц)

И, пожалуй, самое главное - прежде чем получить кредит в банке вспомните известную всем поговорку: "Берешь чужие - и на время, Отдаешь свои - и навсегда!"


Лучший способ отблагодарить автора блога - это пройтись по кнопкам соц. сетей!